¿Pueden los bancos comerciales soportar los avances de las tecno-finanzas?

James Maudslay
¿Pueden los bancos comerciales soportar los avances de las tecno-finanzas?

No es ninguna novedad que los bancos comerciales necesitan transformarse digitalmente. Lo que sí resulta novedoso es la velocidad con la que los nuevos participantes en el mercado, que se ven impulsados por la digitalización, están abarcando cuota del mercado. Las tecno-finanzas representan un peligro evidente para la supervivencia de los bancos comerciales tradicionales, ya que estas son más ágiles, innovan más rápido y resultan mejores para lidiar con las expectativas de los clientes, que cada vez son mayores.

Las 3 fuerzas que impulsan el cambio

Es una tormenta perfecta. Tres fuerzas imparables convergen sobre la banca comercial para impulsar la revolución digital del sector.

  1. Expectativas y comportamientos de los clientes

No solo las generaciones jóvenes y usuarias de la tecnología esperan de sus bancos el mismo nivel de interacción fácil e intuitiva que la tecnología brinda en la mayoría de las otras áreas de sus vidas. Todos lo hacemos. Y nuestro estilo de vida cada vez más digital implica que queremos acceder a servicios bancarios en cualquier momento y desde cualquier lugar. También queremos más personalización: ofertas relevantes, recomendaciones a medida y consejos acertados.

  1. El avance de las tecno-finanzas

Los nuevos participantes en el mercado centrados en la digitalización (y que a veces solo dependen de ella) están hambrientos y observando el dinero fácil que pueden obtener en la banca comercial. Estos son los primeros en adoptar una variedad de nuevas tecnologías (como la IA, el IoT o el Blockchain) y, por lo tanto, prosperan con la innovación. Las tecno-finanzas son más ágiles, responsivas, cumplen con las expectativas de los clientes con rapidez y se pueden comercializar con más velocidad. En poco tiempo, estas están teniendo cada vez más participación en el mercado. Además, como tienen una tasa estimada de crecimiento anual de un 25 % en el mercado global de las tecno-finanzas entre 2018 y 2022, parece que no se detendrán.

  1. La parte más difícil de la sostenibilidad

La presión de aumentar la sostenibilidad en la banca comercial, un factor que ahora es cada vez más importante como diferenciador clave, está surgiendo de todos lados: los inversores, empleados, entes reguladores y gobiernos. Ya sea para operar de forma más sostenible a nivel local, nacional o global, u ofrecer productos y servicios más sostenibles, como los prestamos verdes, el futuro ecológico de la banca comercial es digital.

Ya no solo se trata de que los bancos comerciales mejoren sus capacidades digitales. Ahora es fundamental que aceleren drásticamente su transformación digital para sobrevivir.

Transforme su TI para la Revolución Digital de la Banca

Mantener el status quo ya no es una opción si los bancos desean seguir siendo competitivos. Los bancos necesitan una infraestructura de TI flexible y dinámica para innovar con rapidez, mantener la resistencia y la seguridad, y ofrecer nuevas experiencias digitales. El primero de dos libros electrónicos revisa el emocionante caso del cambio digital y el papel fundamental que tiene la interconexión en ese proceso.

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40.000
usuarios activos ya recurrieron a Tomorrow, el nuevo banco alemán, que no solo ofrece una cuenta corriente ética, sino también una gran cantidad de complementos centrados en la sostenibilidad.
Fintech Analysis New Wave of Challenger Banks, Sifted, 2020.

El obstáculo de la transformación digital

¿Por qué actualmente se considera que los bancos tradicionales son tan ineficientes e inflexibles para satisfacer las necesidades de hoy y anticipar las tendencias del futuro? ¿Qué les impide cumplir con las expectativas de los clientes y ofrecer una respuesta rápida, personalizada, experiencias sin contratiempos y productos y servicios innovadores?

Si analizamos bien la situación, la respuesta es simple: TI heredada inflexible.

Actualmente, el sector de la banca comercial depende de una infraestructura de TI que ya no cumple con su propósito. Dicha infraestructura no les permite lograr el progreso digital que necesitan para competir. Aquí le explicamos por qué.

Ofertas obsoletas de productos

Las arquitecturas de TI heredadas limitan tanto la integración como el rendimiento de las nuevas tecnologías, tales como la IA. Estos obstáculos para la integración afectan negativamente la posibilidad de generar nuevos flujos de ingresos, ofrecer nuevos productos e interactuar con los clientes de formas más convenientes y sin contratiempos.

Limitaciones de conectividad

Las infraestructuras de TI tradicionales se organizan en silos, lo que restringe la comunicación, especialmente entre equipos dispersos. Esto limita en gran medida la capacidad que tienen los bancos comerciales para innovar e ingresar en el mercado rápidamente a fin de prevenir que los nuevos participantes más ágiles se afiancen en el mercado.

Lentitud en la comercialización

Los bancos comerciales, perjudicados por una arquitectura tradicional inflexible y monolítica, tienen dificultades para innovar o comercializar nuevos productos de forma oportuna. Como consecuencia, siempre quedan rezagados cuando tienen que desarrollar nuevos servicios según las preferencias del mercado.

Falta de información de los clientes

Al almacenar los datos en silos, los sistemas heredados impiden lea recolección de datos de clientes en tiempo real. La falta de visibilidad da lugar a puntos ciegos de datos, lo que hace que los bancos comerciales casi no puedan entender las necesidades de los clientes, responder con rapidez y brindar servicios personalizados.

Por qué la interconexión es el camino hacia la aceleración digital

Los bancos comerciales saben que necesitan acelerar su transformación digital. Muchos comprenden que sus arquitecturas de TI son inflexibles y restrictivas. Pero muy pocos son conscientes de que la interconexión ofrece un claro camino de crecimiento.

La interconexión permite hacer una transición a una arquitectura de TI más dinámica, flexible y distribuida. Esta arquitectura integra a las personas, las cloud y los datos, lo que facilita la entrega segura de experiencias digitales de alta calidad a los clientes alrededor del mundo. La interconexión permite que los bancos comerciales obtengan la resistencia y alcancen la transformación digital que necesitan para triunfar.

Si usan servicios de red e interconexión definidos por software a través de hubs de interconexión (como los que brinda Equinix), los bancos comerciales podrán superar muchos de sus desafíos de TI actuales y afrontar el futuro digital.

La interconexión permite que los datos y los análisis se encuentren más cerca de los clientes. Esto implica que la información de los clientes puede recolectarse en tiempo real, lo que mejora el entendimiento y acelera la capacidad de respuesta.

Con la interconexión, la información se intercambia en tiempo real mediante hubs de interconexión. Este intercambio de datos en tiempo real mejora la colaboración en la empresa y con los partners, lo que impulsa una innovación más rápida de productos y servicios.

La interconexión también brinda acceso a un ecosistema de nube/TI, lo que permite que los bancos comerciales estructuren e implementen nuevas tecnologías digitales a la velocidad que necesitan para competir con los nuevos participantes en el mercado digital.

Si los recursos de TI se encuentran más cerca de los clientes, las experiencias digitales de estos no tienen contratiempos y son ágiles y satisfactorias, sin importar dónde estén.

¿Pueden los bancos comerciales soportar los avances de las tecno-finanzas? Sin duda. Si aprovechan el poder de la interconexión, los bancos comerciales pueden acelerar su transformación digital, proteger su participación en el mercado e incluso aumentarla, y garantizar que se convertirán en el banco del futuro que reclaman los clientes.

Para conocer más sobre cómo la interconexión permite que los bancos comerciales aceleren su transformación digital, descargue nuestro e-book, Transforme su TI para la revolución digital de los bancos.

 

[1] Fintech Market Report, The Business Research Company, 2020.

57 %
de los ejecutivos de la banca global expresaron que los sistemas bancarios heredados tuvieron un gran efecto en la integración de las tecnologías emergentes.
Capgemini Financial Services Analysis, 2020 COVID-19 Customer Survey.
James Maudslay
James Maudslay Global Head, Insurance