El futuro de la banca será abierto e interconectado

La supremacía de los bancos establecidos que han estado en el corazón del sistema financiero global durante décadas. Para seguir siendo relevantes, esos bancos establecidos deben comenzar a pensar y actuar más como fintechs innovadoras y ágiles y bancos desafiantes.

La implementación de nuevas tecnologías es un comienzo lógico, pero lo que los bancos realmente necesitan es un modelo operativo completamente nuevo. A eso lo llamamos nuevo modelo Banca como Servicio (BaaS). A finales de 2020, cuando discutí por última vez BaaS en este blog, todavía era un concepto incipiente. Hubo algunos ejemplos de BaaS en acción, pero en general, fue mucho más prometedor que la realidad.

Ahora, las cosas son diferentes. El cambio de los procesos bancarios heredados hacia BaaS está en marcha, y ese cambio solo continuará acelerándose en el futuro. Los bancos ya están experimentando muchos beneficios de la adopción de BaaS, incluidas nuevas fuentes de ingresos, una mayor adquisición y retención de clientes, y una mayor agilidad comercial y rentabilidad. En contraste, los bancos que no están capitalizando BaaS están cada vez más en riesgo de ser marginados y dejados atrás por sus competidores más conocedores de lo digital.

BaaS expone a los bancos a modelos de cadena de suministro en los que no han operado antes, incluidos B2B2B e incluso B2B2C. Estos nuevos modelos de cadenas de suministro están altamente interconectados; para aplicarlos con éxito, los bancos necesitan una infraestructura de TI ágil, instantánea e inteligente. Para los bancos establecidos que han invertido muchos años en un enfoque tradicional de TI más aislado, hacer este cambio puede ser más fácil decirlo que hacerlo.

¿Qué es la banca como servicio?

BaaS es un nuevo modelo de negocios que involucra a marcas no bancarias que integran servicios financieros en la experiencia de sus clientes, seleccionando esos servicios de una pila bancaria modularizada e impulsada por API. Un modelo de negocio BaaS puede ayudar tanto a los bancos como a sus socios a llegar a más clientes de manera más rápida y más innovadora. Hay varios enfoques diferentes para BaaS:

• Banca de marca blanca.
• Banca de plataforma.
• Banca abierta.

Banca de marca blanca

La banca de marca blanca se refiere a cuando un tercero ofrece servicios financieros orientados al cliente bajo su propia marca, con la ayuda de un socio bancario. Este arreglo puede ser beneficioso para ambos socios: el banco puede expandir su alcance a un grupo mucho más amplio de posibles usuarios finales, mientras que el socio no bancario puede ofrecer servicios financieros sin el difícil y lento proceso de adquirir una licencia bancaria.

Banca de plataforma

Mientras que la banca de marca blanca permite que muchos socios ofrezcan servicios financieros desde el mismo banco, la banca de plataforma es esencialmente lo contrario: un banco que ofrece servicios de muchos socios diferentes. En este caso, los socios se benefician de un fácil acceso a una base más amplia de clientes potenciales. A su vez, el banco puede ofrecer una mejor experiencia al cliente a través de una gama más amplia de servicios, a los que se accede desde la misma cuenta bancaria. Los ejemplos de posibles servicios bancarios de plataforma incluyen crowdfunding, pagos entre pares, seguros y gestión de patrimonio.

Banca abierta

La banca abierta técnicamente no es BaaS en el verdadero significado del término, pero tiene sentido mencionarlos a ambos en el mismo contexto. Al igual que BaaS, la banca abierta implica una colaboración entre un banco y socios externos a través de una plataforma API. Sin embargo, en lugar de adquirir directamente servicios bancarios para ofrecer a los usuarios finales, como en el caso de la banca de marca blanca, los socios en un modelo de banca abierta usan la plataforma API para acceder a datos valiosos de los clientes, que luego pueden usar para desarrollar su propio objetivo. productos y servicios.

Por qué los bancos establecidos necesitan BaaS

En el pasado, los bancos desarrollaban productos dentro de los silos de su infraestructura de TI. Esto creó varios inconvenientes: por un lado, los bancos solían tardar meses o incluso años en desarrollar y lanzar un nuevo producto. Esto significó que los bancos no pudieron responder rápidamente a los cambios en el mercado o a los cambios rápidos en las preferencias de los consumidores.

Además, los bancos no podían comunicarse ni colaborar entre silos, lo que contribuía directamente a una experiencia de usuario negativa. Si un cliente quisiera varios servicios del mismo banco, por ejemplo, una cuenta de ahorros y una hipoteca, tendría que completar una solicitud separada para cada servicio, incluso si ambas solicitudes solicitaran la misma información. No se necesita un título en negocios para ver que dificultar que los clientes existentes compren servicios adicionales es menos que ideal.

Finalmente, está el simple hecho de que muchos bancos están luchando por agregar nuevos clientes durante un momento de lento crecimiento y mayor competencia. Los bancos que solo venden productos bancarios tradicionales a través de canales tradicionales exacerban este problema, ya que solo compiten por una pequeña porción del pastel general de servicios financieros.

Tomados por separado, cada uno de estos problemas sería lo suficientemente fácil como para que los bancos los ignoraran, especialmente cuando no tenían mejores opciones. Ahora, en un momento en que muchos de sus competidores ya han comenzado a aprovechar BaaS en todo su potencial, los bancos que continúan ignorando estos problemas lo hacen bajo su propio riesgo.

¿Qué se necesita para hacer BaaS bien?

Los bancos han confiado tradicionalmente en la infraestructura de TI que nunca tuvo la intención de permitir la colaboración abierta entre socios. Aprovechar un modelo de negocio nuevo y diferente requiere que los bancos adopten un enfoque nuevo y diferente de la infraestructura digital.

Mover la infraestructura a la nube y al perímetro digital es un componente clave de ese nuevo enfoque; Además de acercarse a los posibles socios y usuarios finales de BaaS, migrar a una infraestructura basada en la nube también ayuda a los bancos a aumentar la flexibilidad, reducir los costos y modernizar los procesos para permitir el éxito futuro.

La mayoría de los bancos que logran el éxito con BaaS lo hacen utilizando un enfoque de multinube híbrida, con cómputo, almacenamiento y servicios distribuidos en entornos locales, de nube privada y de nube pública. Esto brinda a los bancos la flexibilidad de modernizar ciertos procesos en la nube, al mismo tiempo que mantienen otros procesos en los sistemas y servidores locales. Como resultado, los bancos pueden comenzar a abordar las deficiencias de su infraestructura heredada de manera incremental, en lugar de abandonarla por completo.

Para tener éxito con la multinube híbrida para BaaS, los bancos deben poder llevar los datos a los socios y proveedores de servicios con velocidad, confiabilidad y escalabilidad. También necesitan llegar a esos socios sin importar en qué parte del mundo se encuentren. Aquí es donde un socio de colocación independiente del operador como Equinix puede ayudar.

Nuestros 240 centros de datos IBMEquinix® en 70 mercados de seis continentes brindan a los bancos el alcance geográfico que necesitan para tener éxito en una economía cada vez más global. Nuestra solución de interconexión definida por software Equinix Fabric™, puede brindar a los bancos la conectividad privada y dedicada que necesitan, desde dondequiera que estén, hasta donde estén sus socios. Finalmente, el ecosistema de socios de Equinix incluye más de 3000 proveedores de servicios en la nube y de TI, lo que garantiza que los bancos siempre podrán aprovechar la conectividad de baja latencia con los proveedores de su elección.

Para obtener más información sobre la banca como servicio, el papel que desempeñará en el futuro de las finanzas y lo que Equinix puede hacer para ayudar a habilitarla, lea el white paper “The future role of banks”.